ここではでは、会社経営者の資金繰りのために法人クレジットカードの現金化について解説していきます。
資金繰りに苦しんでいる中小企業を経営する方にとっては会社名義のクレジットカードを現金化することができないかと考える方も多いのではないでしょか？
クレジットカード現金化は個人向けのサービスだけでなく法人カードでもスムーズに現金を確保することが可能です。
法人カードは個人対象のクレジットカードよりも利用限度額が高いため、現金化サービスを利用することでスムーズに相当額の資金を手に入れることができます。
＜法人カード現金化おすすめ業者3選＞
Contents
法人クレジットカード現金化のシステムと流れ
法人クレジットカードの現金化は、個人クレジットカードの現金化と基本的に同じ手順で行われます。しかし、法人の場合、個人に比べて一部の手順や条件が異なることがあります。以下に一般的な法人クレジットカードの現金化の仕組みと手順を示します。
選択:
最初に、信頼性のあるクレジットカード現金化業者を選びます。業者の選択は非常に重要で、換金率、評判、サポート体制などを確認した上で選ぶべきです。
申し込み:
次に、選んだ業者のウェブサイトや電話で申し込みをします。この時、クレジットカードの種類や枠内の利用可能額を確認することが求められることがあります。
商品の選択:
現金化業者は多くの場合、クレジットカードを利用して商品を購入することで現金化を行います。この商品は通常、業者が指定します。商品は価値のあるもの（高級ブランド品、金券など）であることが多く、これを購入することでクレジットカードのショッピング枠を現金化します。
商品の購入と換金:
業者が指定した商品を法人クレジットカードで購入します。購入が完了すると、業者はその商品を買い取り、その金額を指定の銀行口座に振り込みます。換金率（商品購入額に対する現金化される金額の割合）は業者によって異なります。
商品の配送と確認:
商品は通常、指定の住所に配送されます。商品を受け取ったら、指定された期間内に業者に連絡をして商品の受け取りを確認します。
返済:
クレジットカードの請求日になったら、通常通りにクレジットカード会社に対して商品の購入額を返済します。
法人クレジットカードのクレカ現金化を利用することのメリット
法人クレジットカードの現金化を利用した資金調達には以下のようなメリットがあります：
迅速な資金調達:
バンクローンやビジネスローンなど、他の資金調達方法と比べて、手続きが比較的早く、迅速に資金を調達することが可能です。手続きを行ってから数時間〜数日で現金を得ることができます。
審査不要:
一般的に、クレジットカード現金化業者では審査がありません。既にクレジットカードを所有している場合、そのクレジット枠内であれば追加の審査なしに現金化が可能です。
担保や保証人不要:
通常の融資とは異なり、担保や保証人を用意する必要がありません。
用途自由:
バンクローン等の場合、資金の用途に制限があることが多いですが、現金化した資金の用途は自由です。
資金調達は経費として計上：
一般的には、クレジットカード現金化で発生する手数料や利息は経費として計上できることが多いです。
法人カードでクレカ現金化をする際のデメリットや注意点
法人カードでクレジットカード現金化を行う場合には、個人カードと同様に以下のような注意点があります：
法人カードの現金化のデメリットでは法人カードの多くが一括払いしか利用できない
法人カードの現金化を利用する際には、確かにデメリットも存在します。
その中でも特に注意が必要なデメリットの一つが「法人カードの多くが一括払いしか利用できない」ことです。
多くの法人クレジットカードは、一括払いしか利用できないことが一般的です。
つまり、利用した金額はすべて次回の請求時に支払わなければならないということです。
これは、個人向けのクレジットカードが提供しているような分割払いやリボルビング払いといった便利な支払いオプションが利用できないことを意味します。
したがって、現金化を行った場合でも全額を次回の請求時に一括で返済しなければならないのです。
そのため、法人カードで現金化を行う場合には、十分な返済計画を立てておくことが重要です。
違法性の可能性：
クレジットカード現金化は、日本ではクレジットカードの規約違反や法令違反に該当する可能性があります。
クレジットカードの利用は本来、商品やサービスの購入を目的としているため、現金化を行うことはカードの規約違反となり、カード会社によっては利用停止などの措置を取られる可能性があります。
手数料や利息：
現金化業者を通じて現金を得る場合、一般的には高額な手数料や利息が発生します。
そのため、そのコストを考慮に入れた上で、他の資金調達方法と比較検討することが重要です。
信頼性の問題：
全ての現金化業者が信頼できるわけではありません。詐欺の被害に遭わないよう、事前に業者の評判や信頼性を確認することが大切です。
会計・税務処理：
法人カードで現金化を行うと、会計・税務上の問題が生じる可能性があります。
クレジットカードから現金を引き出す行為やそれに伴う手数料などは経費として計上できるかどうか、また税務調査等で問題とならないか等、確認する必要があります。
必要に応じて専門家（税理士や公認会計士）に相談することをおすすめします。
プライバシー保護：
現金化業者にカード情報を提供することで、不正利用や情報漏洩のリスクがあります。
適切なプライバシー保護対策を講じる業者を選ぶことが重要です。
法人カード現金化と商工ローンをつの項目で比較
ここでは法人カード現金化と商工ローンを「手数料」「利息」「資金調達の早さ」「審査」「メリット」で比較しました。
法人カード現金化と商工ローンを手数料、利息で比較
法人カード現金化と商工ローンでは、手数料や利息、その他の費用に大きな違いがあります。それぞれの特徴を以下に述べます：
法人カード現金化：
- 手数料： 法人カードの現金化には通常、手数料が発生します。その手数料は、借入金額の数パーセントから十数パーセントに及ぶことがあります。換金率（何パーセントの現金が受け取れるか）を明確に確認しましょう。
- 利息： 現金化業者を利用した場合、特に利息は発生しませんが、クレジットカード会社が取り扱うキャッシング（現金引き出し）を行った場合、金利が発生します。
- その他の費用： 信用不良の業者に当たると、予想外の費用が発生することもあります。
商工ローン：
- 手数料： 商工ローンの場合、手数料は一般的には発生しませんが、ローン契約によります。
- 利息： 商工ローンの利息は、一般的には数パーセントから十数パーセントとなりますが、金融機関や契約内容によります。
- その他の費用： 遅延損害金などが発生することもあります。
総じて、法人カードの現金化は即時性がありますが、手数料が高く、法的リスクも伴います。
一方、商工ローンは手続きに時間がかかる場合がありますが、法的に保証された方法で、利息や手数料も比較的低めです。ただし、審査に通る必要があります。
したがって、手数料だけでなく、返済期間や返済方法、利用目的など、総合的な視点から最適な資金調達方法を選択することが重要です。
法人カード現金化と商工ローンを資金調達の早さで比較
法人カードの現金化と商工ローンは、資金調達の早さにおいても大きな違いがあります。
法人カードの現金化：
法人カードの現金化は、手続き自体が比較的スムーズで、すぐにでも現金を得ることが可能な場合が多いです。
インターネットを通じた手続きが可能で、書類の提出なども最小限で済みます。
これは、緊急に現金が必要な場合など、時間をかけることができない状況に適しています。
商工ローン：
一方、商工ローンは資金調達の早さにおいては、法人カードの現金化に劣る可能性があります。
審査が必要で、その結果が出るまでには数日から数週間かかることがあります。
また、必要な書類の提出や、事業計画の提示など、手続きが複雑である場合もあります。
しかし、商工ローンは法的に認められた資金調達方法であり、金利も比較的低く抑えられます。
結論として、資金調達の早さが最重要であれば法人カードの現金化が適しています。
法人カード現金化と商工ローンを審査で比較
法人カードの現金化と商工ローンは、審査の観点からも違いがあります。
法人カードの現金化：
法人カードの現金化は審査が非常に緩やかで、法人カードを所有していれば、ほぼ確実に現金化を利用することができます。したがって、これは即座に現金を必要とする企業や、金融機関からの融資が難しい企業にとって利便性があります。ただし、その一方で利用する業者選びには注意が必要で、不透明な業者からのサービスを利用すると法的なトラブルに巻き込まれる可能性もあります。
商工ローン：
一方、商工ローンの審査は厳しいことが一般的です。
審査には事業計画や財務諸表などの提出が必要となり、これらの内容に基づいて資金調達の可否や融資額が決定されます。
したがって、事業が一定の規模と安定性を持っていることが求められます。
また、審査に時間がかかることも一般的で、すぐに現金を得ることは難しいです。
しかし、商工ローンは法的に認められており、信頼性が高いです。また、返済計画を立てやすいというメリットもあります。
法人カード現金化と商工ローンをメリットで比較
法人カードの現金化と商工ローンは、それぞれ異なるメリットがあります。以下にそれぞれの特徴を述べます。
法人カードの現金化のメリット：
- 手続きの迅速さ： 法人カードの現金化は、手続きが簡単で迅速に資金調達を行うことが可能です。即日資金調達が可能な場合も多いです。
- 審査の緩さ： 法人カードを所有していれば、ほぼ確実に現金化を利用することができます。そのため、融資が難しい企業でも資金調達が可能です。
- 小額でも利用可能： 少額の資金調達も可能で、必要な時に必要なだけ現金を得ることができます。
商工ローンのメリット：
- 低金利： 商工ローンは公的な金融機関からの融資であるため、利息は一般的に低く設定されています。そのため、長期的な返済計画を立てやすいです。
- 安全性： 商工ローンは法的に認められているため、利用することで法的な問題に巻き込まれることはありません。
- 大きな融資が可能： 商工ローンは事業計画や財務諸表などを基に審査が行われるため、大きな融資も可能です。
資金繰りに最適な法人カードの現金化の有効活用の仕方
法人カードの現金化は、その手軽さと速さから、急な資金繰りに役立つ手段と言えます。
しかし、高い手数料や法律的な問題を抱える可能性もありますので、適切な活用方法を理解して使用することが重要です。以下に、その活用方法をいくつか提案します。
緊急時の資金調達：
急な出費や短期的な資金繰りに困った場合、法人カードの現金化は即時に資金を調達できる手段として利用できます。ただし、その利便性を逆手に取られ、高い手数料を支払うことにならないよう注意が必要です。
小額の資金調達：
大規模な融資よりも小さな額の資金が必要な場合、法人カードの現金化は適切な選択となります。商工ローンや銀行融資では手間や時間がかかる場合がありますが、カード現金化ならば手続きが簡単で迅速に資金を得ることが可能です。
事業拡大のための資金：
新たな事業を始める際や既存の事業を拡大する際の初期投資として法人カードの現金化を利用することも可能です。
ただし、返済計画をしっかりと立て、事業が順調に進行しなかった場合でも返済が可能な範囲で利用することが重要です。
キャッシュフローの調整：
キャッシュフローが一時的に逼迫する場合、法人カードの現金化で資金を調達し、一時的な資金繰りを乗り越えることができます。
但し、長期的に見て安定したキャッシュフローを維持するための戦略も必要です。
＜法人カード現金化おすすめ業者3選＞
